|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Reclamamos su Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios |
|
Definición del IRPH
El Índice de Referencia de los
Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un indicador de utilidad con hipotecas de tipo variable. Una alternativa
a los préstamos utilizados mediante Euribor .
Funcionamiento del IRPH
El IRPH se calcula en consideración a la media de los préstamos a tres años
concedidos por bancos , acorde a la
oferta media de cajas de ahorro y el
global de las distintas entidades. En principio
la ventaja del IRPH frente al Euribor , versaba en
que nos encontrábamos con pocas o
ninguna oscilación . La teoría
es que este indicador no subiría, a
diferencia del Euribor. Por su contra , el defecto del IRPH frente al Euribor
, era el encarecimiento, al ser más caro . Por poner
un ejemplo, una hipoteca , con base en IRPH
, pagaría entre un 1,5% y un 3% más.
Recientemente , el 3 de Marzo de 2020, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha
resuelto que los jueces podrán remplazar el IRPH de las hipotecas por otro índice , al
entender que la comercialización del IRPH no fue lo suficientemente clara o
transparente.
Con esta decisión, el Tribunal
de Justicia de la Unión Europea, confirma lo reclamado por los consumidores con
hipotecadas basadas en dicho índice, dando capacidad absoluta a los jueces para decidir si las hipotecas se
han comercializado y generalizado de
forma abusiva , debiéndose compensar a los afectado en cada caso. Criterios para confirmar que mi
hipoteca tiene IRPH
Actualmente hay en España 1,3
millones de hipotecas referenciadas al IRPH.
Para confirmar si nuestra Hipoteca
está referenciada a dicho índice, se debe acudir obligatoriamente al contrato
Hipotecario.
Normalmente debe figurar en la cláusula tercera, en los siguientes
términos - el “tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años,
para la adquisición de vivienda libre, concedidos por el conjunto de
entidades…”. Otra opción será revisando los
recibos de la hipoteca y el tipo de interés que se debe pagar. Dado que el Euribor está en negativo, si el tipo
supera bastante al diferencial contratado, es probable que la hipoteca esté referenciada al IRPH. ¿ Se puede reclamar el IRPH?
Si usted tiene una hipoteca
referenciada al IRPH puede reclamar la
devolución del dinero abonado de más. Si el juez estima que ha existido
abuso por parte de estas hipotecas, ello podría suponer pérdidas para el sector
bancario español de entre 7.000 y 44.000 millones, siendo los bancos que
han comercializado hipotecas con IRPH Caixabank, Bankia, Banco Sabadell, BBVA o
Kutxabank, entre otros. Forma de reclamar el IRPH
Remitir la escritura de hipoteca a
un abogado especialista en reclamaciones bancarias.
Tras analizar el préstamo, le indicaremos las cláusulas
abusivas que se apliquen , con estudio de la mejor estrategia procesal al
efecto. Tras analizar la escritura , iniciaremos las reclamaciones extrajudiciales. En caso de
no resultar satisfactorias, procederá a la demanda judicial. El plazo para reclamar el IRPH
Similar a la acción de nulidad, la reclamación del IRPH no
está sometida a ningún plazo prescriptivo o de caducidad. Si usted dispone de una hipoteca IRPH podrá reclamarla en
cualquier momento para recupera su dinero. En primer lugar
realizaremos para su mayor y mejor
comprensión, una definición de las tarjetas revolving. Hablamos de aquellas
tarjetas mediante las que el consumidor
puede aplazar una compra. Su símil más
claro sería el de establecer , a través de las mismas, una suerte o
especie de crédito al consumo. Estas tarjetas suelen
establecer o imponer un límite de crédito mínimo para disponer por parte del
usuario. Este crédito se va saldando y
reponiendo cuando el usuario de la tarjeta, va cubriendo los pagos debidos,
volviendo a estar disponible la tarjeta para cargar pagos posteriores. Los pagos imputables a la
tarjeta, serán de varios tipos: Por Porcentaje – pagando
mensualmente el abono de un porcentaje
pactado sobre el saldo. Fijo – estableciendo una cuota fija de pago mensual , al margen completamente del gasto mensual que se impute a la tarjeta Las tarjetas revolving, llevan
aparejado un problema que resulta de especial importancia, referido a los intereses que aplica , estos pueden
llegar a alcanzar el 25%, lo cual podría dar lugar a que estos fueran
declarados usurarios. La principal vía de
reclamación principal, se realiza, como veremos por la vía de la usura, con
atención a la doctrina del Tribunal Supremo que analizaremos a continuación. Este deber , obligación de diligencia, de transmitir con
transparencia por parte de la entidad bancaria las condiciones de contratación
, tiene la siguiente base a regulación legal - resulta aplicable la normativa
MiDFID II, la Ley del Mercado de Valores y el RD 217/2008. En definitiva, a través del
procedimiento de usura, legalmente el letrado actuante en nombre del
perjudicado – víctima, podrá recuperar el dinero obtenido en perjuicio del
cliente por la entidad bancaria, al haberse extralimitado de los límites de
deuda y crédito con la línea establecida por el Banco de España. La respuesta legal inicial a esta problemática , vino establecida
por El Tribunal Supremo en sentencia de
25 de noviembre de 2015 , la cual estableció que los tipos de interés de esa
cuantía podían considerarse usurarios y, nulos de pleno derecho. El Tribunal Supremo lo estimó así al comparar los tipos de las tarjetas
“revolving” con los créditos al consumo estableciendo su calidad de “intereses normales del dinero”, al rondar
el 8%.
Para más información por favor contacte
con nuestro despacho.
|
|
2019 Bufete Jurídico Marcos García-Montes. Todos los derechos reservados. Aviso Legal. Política de Privacidad. |
